A Lightyear applikációban már minden Magyarországon adózó Lightyear felhasználónak elérhető a tartós befektetési számla (TBSZ) díjmentesen.
Ha nem ismered a Ligthyeart, akkor ebben az átfogó cikkben mindent megtudhatsz erről a szolgáltatásról.
Eddig a legnépszerűbb, mint a KBC Equitas, Erste Broker és az Interactive Brokers kereskedői felületeken lehetett TBSZ számlát nyitni. Az Interactive Brokers a másik kettő cégnél a díjszabásban nagy előnyt élvezett, de a Lightyear most díjmentes TBSZ számlavezetést kínál.
Mi is az a TBSZ? (röviden)
A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) egy adókedvezményes hosszú távú befektetési számla magyar adórezidensek számára. A fő előnye az befektetési hozamok utáni adókulcs csökkentése, ami 3 év után 10%, míg 5 év 0% (az alap, SZJA adóról csökkentve, ami 15%).
Minden broker szolgáltatónál egy adott évben egy TBSZ számlát hozhatsz létre, amibe az adott év végéig (december 31-ig) vásárolhatsz befektetési termékeket, mint pl. részvényeket, ETF-eket… Ezután zárul a számla és ha utána 5 évig nem nyúlsz hozzá (nem töröd fel és adsz el belőle bármit), akkor a végén 0% adót kell fizetned az esetleges nyereségedre.
Idő előtt is „feltörheted” a számlát, de akkor valamennyit adót kell fizetned, attól függ, hogy mikor töröd fel, 3. év után kapsz ugye már adókedvezményt.
Tehát nyithatsz egy adott évben egy TBSZ-t a Lightyear-nél, egy másikat az Interactive Brokers-nél és továbbiakat is, minden szolgáltatónál egyet (persze a Lightyear-en kívül mindegyiknél lesz havidíja és akár más díjai is a TBSZ használatának…).
Egy TBSZ számla megnyitásához szükséges:
- Több mint 18 évesnek kell lenned.
- Magyar adórezidensnek kell lenned.
- Magyarországi lakosnak kell lenned.
További gyakori kérdéseket és válaszokat a TBSZ-el kapcsolatban lejjebb találsz itt a cikkben.
Főbb tudnivalók a Lightyear TBSZ-ről:
- Ingyenes – nincs számlanyitási, fenntartási vagy kivonási díj.
- Adóhatékony befektetés hosszú távú befektetőknek.
- 0% befektetési hozamadó öt év után, vagy 10% három év után.
- Minimum 25 000 HUF betéti összeg, bármikor lehetséges kivonás (kivonási díj nélkül).
- Több mint 3500 részvénybe, ETF-be és alapba történő befektetés.
- Gyors számlanyitás.
- Amerikai törtrészvények.
- HUF, EUR, GBP és USD tartása és befektetése többvalutás számlákon keresztül.
- Az ETF-ekbe történő befektetés mentes a Lightyear végrehajtási díjaitól (más díjak alkalmazhatók az itt található árazás szerint).
- Akár 5,6% bruttó hozam (ingadozásnak van kitéve) a BlackRock pénzpiaci alapjaival a TBSZ számlán belül.
Lightyear TBSZ nyitása
Ha elvégezted a Lightyear regisztrációt, akkor az appban a fiókodban elérhető lesz a TBSZ számla nyitása, erre nyomj rá és menj végig a számlanyitási folyamaton pár perc alatt:
Ha a minimum 25 ezer forintot is betetted a TBSZ számládra, akkor utána már tudsz is venni részvényeket, ETF-eket.
NAV felé a Lightyear TBSZ bejelentése!
A Lightyear TBSZ nyitásakor is el kell fogadnod egy olyan feltételt, hogy te magad fogod bejelenteni az adóhatóság felé az új TBSZ számládat 30 napon belül.
Ezután emailt is fogsz kapni a Lightyear-től, amiben egy útmutató doksit is kapsz, hogy ezt hogyan kell elvégezned.
Röviden az e-papír weboldalán kell bejelentkezned az ügyfélkapu fiókoddal és az emailben érkezett dokumentumban képekkel láthatod, hogy milyen mezőket kell kiválasztanod, mit kell írnod. FONTOS, hogy csatold majd az igazolást a TBSZ nyitásról is, amit a Lightyear emaijében csatolnak.
Mindenképpen utána figyeld a visszajelzést, mert ha valamit még kérne a hatóság, akkor arra határidőt fogsz kapni, amit tarts be.
TBSZ számla feltöltése
A Lightyear normál egyenlegeit tudod feltölteni és onnan egyszerűen, pillanatok alatt tudsz átvezetni összeget a TBSZ egyenlegére.
Lépj be az appba és válaszd ki azt a deviza egyenleget, amelyre fel szeretnél tölteni összeget.
Majd nyomj rá az ‘Add money’ opcióra. Válaszd ki, hogy milyen módszerrel szeretnéd feltölteni. A banki beutalás díjmentes a Lightyear részéről, de ahonnan utalsz, ott ennek lehet költsége, az az adott számlád bankjától függ.
A bankkártyás feltöltés díjmentes, de maximum 500 euró értékig. Ez egy egyszeri díjmentes limit, bármennyiszer feltölthetsz, de maximum 500 euróig, utána mindig 0,5% díjat kell fizetned a bankkártyás feltöltésért.
Van a Lightyear forint egyenleghez magyar belföldi forint számlaszám, így egy sima belföldi forint átutalást el tudsz végezni, ami szinte rögtön meg is jelenik a Lightyear forint egyenlegeden. Arra figyelj, hogy az utalásnál a megjegyzésben/közleménybe írd be azt a kódot, amit a Lightyear egyenleg számla adatainál látsz, mert ezzel fogják tudni azonosítani a te Lighytear számládat.
Euró beutalásnál is így járj el, de ott saját nevedre szóló, egyedi számlaadatot kapsz, így ott közleményt nem kötelező megadni és tapasztalatom az, hogy Revolutról eurót beutalva, rögtön megérkezik a Lightyear eurós egyenlegére. Persze ez a küldő banktól is függ, hogy az milyen gyorsan végzi el a kiutalást, vannak olyan bankok, ahol másnap, 1-2 nappal később küldi ki az euró SEPA utalást.
Asztali böngészőben is elérhető a TBSZ számlád?
Igen. Nem csak a Lightyear mobil applikációban, hanem egy asztali számítógép/laptop internet böngészőjében belépve a Lightyear fiókodban, ott is elérhető a TBSZ számlád.
TBSZ összehasonlítás több szolgáltatónál
| Lightyear TBSZ | Interactive Brokers TBSZ | K&H Értékpapír TBSZ | Erste Netbroker TBSZ | |
|---|---|---|---|---|
| Számlanyitás díj: | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| Számlavezetési díj: | 0 Ft | 2000 Ft / hó / bármennyi számla* | 199 Ft / hó / számla | 350 Ft / hó / számla |
| Kiutalások: ( a brókerhez nem kapcsolódó bankszámlára) | 0 Ft | Havi 1 ingyen, 6000 Ft/10 USD/8 EUR | 0,25% Min. 500 Ft, max. 20 000 Ft (deviza ugyanennyi) | 0,45% min. 500 Ft, max. 15 000 Ft Deviza kiutalás: 0,45% min. 2710 Ft max. 66 000 Ft |
| Euró alapú ETF-ek: (XETRA-n kereskedett) | 0 Ft | 0,05%-tól min. 1,25 € | 0,6% vételi díj változó eladási díjakkal | 0,45% min. 7 € |
| EU részvények: | 1 euró | 0,05% min. 1,25 € | 0,25% – 0.4% min. 6,99 € | 0,45% min. 7 € |
| USA részvények: | max. 1 $ | 0,0035 $ / részvény min. 0,35 $ | 0,25% – 0,4% min. 7,99 $ | 0,45% min. 7$ |
| Valutaváltás (FX): | 0,35% | 0,002% min. 2 € | 1% | ~0,7% |
* Az Interactive Brokers TBSZ havidíja minden hónapban akár teljes egészében felhasználható a kereskedési díjakra, devizaváltásokra… Így ha például veszel 3 USA részvényt, váltasz egyszer és ennek a díja nem több, mint 2000 forint, akkor nem kell fizetned ezekért pluszban…
Biztonságos a Lightyear?
A Lightyear egyik hátránya lehet több befektetőnek, hogy nem olyan régen létezik a cég vagy nincs mögötte egy bank.
Viszont a befektetői védelem is sem hiányzik. Az észt tőzsdefelügyelet engedélyével nyújthat határon átnyúló szolgáltatást. Minden magyar Lightyear ügyfélre az észt tőzsdefelügyelet befektető védelmi alapja vonatkozik, ami 20.000 EUR-ig kártalanít.
Az összes megtakarításomat és vagyonomat nem itt tartanám, ahogy kizárólag egy pénzügyi intézetnél, banknál sem tartanám kizárólag. Érdemes diverzifikálni, többfelé elosztani a vagyonunkat. A Lightyear TBSZ például arra jó lehet, hogy ha kezdetben csak kisebb összegeket tudsz befektetni és nem szeretnéd, hogy a havi befektetésed nagy részét elvigye a TBSZ számla havidíja…
Videó
Ha szeretnéd videón megnézni, akkor itt megtekintheted:
Iratkozz fel a YouTube csatornára is! 🙂
További gyakori kérdések:
Kamatot kaphatsz a TBSZ számlán nem befektetett pénzed után?
A helyi törvények miatt nem fizethet a Lightyear kamatot a TBSZ számládon. Még mindig kereshetsz akár 7% kamatot a fő Lightyear számládon tárolt, nem befektetett összeg után.
A magyar törvény jelenleg csak a bankoknak engedi meg, hogy kamatot fizessenek a TBSZ számlájukon tartott pénz után. Mint szabályozott befektetési szolgáltató, ma csak a fő Lightyear számládon lévő pénzed után fizethet a Lightyear kamatot.
A TBSZ számlán belül a mai magas kamatlábakat kihasználhatod a BlackRock pénzpiaci alapjaival.
Lehet több mint egy TBSZ számlád?
Nem, egy szolgáltatónál évente egy számlát nyithatsz. A számla bezárása megakadályozza, hogy ugyanabban az évben újat nyiss. Az év a naptári év, amikor megnyitottad a számlát. Az év folyamán pénzt helyezhetsz el. Az év után már nem teheted.
Hogyan helyezhetsz el pénzt egy TBSZ számlán?
- Helyezz pénzt az általános Lightyear számládra.
- Utald át a pénzt a TBSZ számládra a ‘Add Money’ gombra kattintva.
- Vedd figyelembe, hogy csak a gyűjtési évben helyezhetsz el pénzt.
Hogyan utalhatsz/transzferálhatsz át részvényeket a TBSZ számlámra?
Csak pénzt helyezhetsz el! Részvényátutalás nem lehetséges.
Mi a legkevesebb és a legmagasabb összeg, amit egy TBSZ számlára elhelyezhetsz?
Minimum 25 000 forintot. Nincs felső határ a maximum elhelyezhető összegre.
Melyik valutákat fogadja el egy TBSZ számla?
A számla minden olyan valutát támogat, amit az általános számlád is.
Mi a zárolási időszak egy TBSZ számlán?
Az 5 éves zárolási időszak két részre oszlik:
Első 3 év: A számla felbontása esetén 15% adót (SZJA) kell fizetni a hozamok után.
Következő 2 év: Ha a számlát felbontják, csökkentett 10% adó vonatkozik.
Mi történik az ötéves zárolási időszak végén?
Minden eszközt átutalnak a fő számládra, és a TBSZ számla megszűnik. A hozamok adómentesek.
Mikor kereskedhetek vagy egyensúlyozhatom ki a portfóliómat a TBSZ számlán?
Nincsenek korlátozások a kereskedésre vagy az alapok egyensúlyozására.
Milyen pénzügyi eszközökkel kereskedhetek egy TBSZ számlán belül?
Ugyanazokkal az eszközökkel kereskedhetsz, amelyek a személyes számládon elérhetőek. A Lightyearnél több mint 3500 nemzetközi részvény, ETF és MMF közül válogathatsz.
Mikor vehetem ki az eszközöket a TBSZ számlámról?
Bármikor hozzáférhetsz az eszközeidhez, de a 3 és 5 éves határidők előtti kivonás befolyásolja az adókedvezmény jogosultságát a hozamok után. A harmadik év végén kiveheted. Az adózási szabályok a kivonás időzítésétől függnek.
Mi a folyamat az adók fizetésére egy TBSZ számlán?
Bár a TBSZ számla az befektetési hozamadót 0%-ra csökkenti öt év után, még mindig neked kell meghatároznod és fizetned az adót — különösen, ha a TBSZ számládat előtte zárod. Adóigazolásokat biztosítunk.
Mikor zárul be vagy szűnik meg a TBSZ számlám?
A TBSZ számlád a 5 éves időszak végén szűnik meg, vagy bizonyos feltételek, mint például az érték 0 HUF alá esése esetén.
Adómentesek-e a TBSZ számlán a részvényosztalékok?
Csak a magyar részvényosztalékok adómentesek. A külföldi részvényosztalékok nem.
A befektetési szolgáltatásokat a Lightyear Europe AS nyújtja. Felhasználói feltételek érvényesek: lightyear.com/hu/terms. Kérjen szakszerű pénzügyi tanácsadást ha szükséges. A Lightyear nem nyújt adótanácsadást.
A cikkben olyan partner linkek találhatóak, amelyeken keresztüli regisztrálás után akár én jutalékot is kaphatok. Ha ezen keresztül regisztrálsz/vásárolsz, akkor nem fizetsz többet, sőt sokszor még így kaphatsz kedvezményt/krediteket vagy hosszabb ideig kipróbálhatod ingyen az ajánlott eszközt. FONTOS! Én csak olyan dolgokat ajánlok partner linkkel, amelyeket én is aktívan használok/használtam, előfizetek rá és teljesen pozitív véleményem van róla. 🙂
Fontos!: A cikkben leírtak csak az én tapasztalataimon alapszanak, ezekért felelősséget nem tudok vállalni. Nincs közvetlen kapcsolatom a Lightyear-rel és nem tartozok felelősséggel a szolgáltatásuk iránt! Bármilyen probléma, kérdés esetén a Lightyear ügyfélszolgálatát kell felkeresni!