A Lightyear-nél, ha készpénzt tartunk a forint, euró, amerikai dollár és angol font egyenlegünkön, akkor napi kamatot kapunk, amit havonta kerül kifizetésre.
Ezeknek a kamatai eléggé lecsökkentek és egy ideje a Lightyear a Széfekbe, vagyis pénzpiaci alapok (MMF) felé tereli a felhasználókat, ahol magasabb kamatok érhetőek el. A Széfekben is havonta kerül kifizetésre a kamat és egyszerűen lehet betenni és kivenni a pénzt, nem kell lekötni azt.
Mik azok a pénzpiaci alapok (MMF-ek)?
A pénzpiaci alap (MMF: Money Market Fund) egy olyan befektetési alap, amely rövid lejáratú, alacsony kockázatú pénzpiaci eszközökbe, például állampapírokba, bankbetétekbe és rövid futamidejű vállalati kötvényekbe fektet. Célja, hogy likvid és viszonylag stabil hozamot biztosítson a befektetőknek, miközben minimalizálja a tőkeveszteség kockázatát. Gyakran használják rövid távú megtakarítások kezelésére vagy átmeneti befektetési lehetőségként.
A Lightyearnél a BlackRock az alapkezelő partner és ennek a pénzpiaci alapjait lehet megvenni, amikor oda pénzt helyezel el.
Nagy likviditás – Azonnal kivehető
A szabályozási követelmények miatt a pénzpiaci alapok rendkívül likvidek. A pénzkivétel lehetőség szerint azonnal teljesül és a pénz visszakerül a Lightyear-számlára.
A pénzedet mindig a Lightyear eszközeitől elkülönítve tartják. Az elérhető BlackRock alapok AAA minősítéssel rendelkeznek, és 7-es skálán 1-es kockázatúak, tehát a legalacsonyabb kockázatú befektetések, ezek nem részvények vagy ETF-ek.
A BlackRock a világ legnagyobb vagyonkezelője, több mint 10 billió dollárt kezel magánszemélyek és vállalatok számára szerte a világon.
Ha ismered a Revolutot, akkor ott is elérhetőek rugalmas számlák, amelyeken ugyanúgy eurót, amerikai dollárt és angol fontot lehet elhelyezni és kamatot fizetnek. Ott is ugyanúgy pénzpiaci alapba teszi be a felhasználó a pénzét, csak ott nem a BlackRock, hanem a másik vezető vagyonkezelő, a Fidelity vagyonkezelő van.
Jelenleg elérhető kamatok a Lightyear széfekben
A széfeknél megjelenő kamatok éves kamatlábak! Naponta kamatozik a széfekben a pénz, de havonta kerül kifizetésre a megtermelt kamatok.
Rendszeresen változhatnak a kamatlábak, erről a következő fejezetben írok részletesebben.
Így mindig a Lightyear weboldalán vagy ha van Lightyear fiókod, akkor abban meg tudod nézni, hogy éppen mennyi az éves kamat.
Jelenleg ezeket az éves kamatokat kínálja (frissítve 2025.03.07.)*:
Euró – 2,69 %
Amerikai dollár – 4,39 %
Angol font – 4,61 %
Ezen kamatok mértéke megegyezik a normál értékpapírszámlán és a TBSZ-ben található széfekben is.
A széfek kamatai miként változnak?
A széfeknél megjelenő kamatok éves kamatlábak! Naponta számítják fel a kamatot, de havonta kerül kifizetésre.
Tehát, ha 1000 euród van a széfben és a 3,00%-t látsz, akkor egy évre 30 eurót kapsz. Napra lebontva meg, akkor kb. 0,082 eurót egy napra ennyi összeg után. Persze havonta kerül a kamat kifizetés, így egy hónap után ha végig 3% a kamatláb, akkor egy hónap után 2,5 eurót kapsz és ezt hozzáadva az 1000 euróhoz a széfben, utána már 1002,5 euróra lesz a kamat felszámítva, így növekszik a kamatod mértéke, ez ugye a kamatos kamat…
A széfek kamatai folyamatosan változhatnak. Mivel napi kamatszámítás van, így ha az éves kamatláb csökken vagy növekszik, akkor az utána már naponta megszerzett kamat mértékét módosítja.
A devizák kamatai főleg a központi bankok kamat döntéseit követik le. Ha az Európai Központi Bank csökkenti az alapkamatot az eurónál, akkor az már szinte rögtön csökkenteni fogja az eurós széf éves kamatlábát is. Ugyanígy van ez az amerikai dollárnál és az angol fontnál is. Erről így külön értesítést nem kapsz a Lightyear apptól, ebben hasonlít valamennyire a tőzsdéhez, ez egyfajta árfolyam lehet, ami változhat, de egy részvény árfolyama sokkal gyakrabban változik és teljesen máshogy…
Széfek értékpapír számlán
A legtöbben a normál értékpapírszámlán belül találkozhatnak a Széfek menüponttal.
A normál értékpapírszámlán tárolt készpénz vagy a széfben elhelyett pénzek utáni kamatokra adót kell fizetned, persze attól is függ, hogy mely országban adózól. Magyarországi adózóként biztosan kell fizetned ezután adót, erre majd későbbi fejezetben
Egyszerűen csak menj a Széfek menübe és válaszd ki, hogy melyik devizában szeretnél széfet nyitni. Ezután bármelyik devizánál is nyitnál széfet, egyszer, az elején egy megerősítés kell, ezt fogod látni:
‘Engedélyezve minden Széfben – A Széfek kamatát automatikusan újrabefektetjük.’ rész automatikusan aktiválva van és ezt így is érdemes hagyni. Ez azt jelenti, hogy amikor a széfben minden hónap elején kifizetik az előző hónapban összegyűjtött kamatot, akkor azt rögtön a széfben található összeghez rakja hozzá és nem kerül külön ki a Lightyear készpénz egyenlegre. Ha ki van ez az opció kapcsolva, akkor a készpénz egyenlegre kerülnek a megtermelt kamatok és neked kell visszatenned a széfbe vagy ott marad a készpénz egyenlegen az összeg és alacsonyabb kamatot fog fizetni a Lightyear utána.
Széfek TBSZ egyenlegen is elérhető!
A Lightyear-en TBSZ is elérhető 2024. január óta és eléggé népszerű lett magyarországi befektetők között, mivel egyedülálló módon a Lightyear teljesen díjmentesen kínálja a TBSZ-t, nincs havidíja, sőt ETF-eket európai tőzsdéken díjmentesen lehet venni és eladni.
Ezenkívül mindig vannak promóciós kódok a Lightyear-nél és lehet spórolni a devizaváltás költségén is.
A TBSZ nagy előnye, hogy gyűjtőév, majd 5 év után realizált hozamokra semennyi adót nem kell fizetni. A következő fejezetben lesz szó még az adózásról.
A TBSZ-en nem lehet a törvényi szabályozás alapján készpénzre kamatot fizetni, viszont elérhetőek a Lightyearnél a Széfek a TBSZ egyenlegen belül is, így ugyanúgy lehet használni és ugyanannyi kamatot lehet kapni, mint a normál értékpapírszámlán található Széfekben.
Ezek arra lehetnek jók, ha mondjuk nem minden készpénzüket szeretnénk befektetni részvényekbe, ETF-ekbe. Vagy a gyűjtőévben feltöltjük a TBSZ egyenlegünket, de nem akarjuk azt rögtön befektetni részvényekben, hanem mondjuk valamiért várnánk vagy elosztva, mondjuk mindig csak 2-3 havonta vennénk ETF-eket.
Ebben az esetben nem érdemes simán készpénzben tárolni a TBSZ számlán, hanem tegyük be Széfekbe. Igaz itt is Széfekbe eurót, amerikai dollárt és angol fontot lehet betenni és kamatokat szerezni, forintra nincs itt sem lehetőség.
Széfekben szerzett kamatok utáni adózás
Ezek nem minősülnek adótanácsadásnak és A Lightyear sem nyújt adótanácsadást!
Országonként eltérhet az adózás mértéke, attól függ, hogy te hol élsz és hol vagy adórezidens.
Magyarországon adózók számára az ott megszerzett kamatok után SZJA és Szocho adót kell fizetni az értékpapírszámlán Széfekben szerzett kamatok után, tehát 15%+13% vagyis 28%-t. Ezt minden Lightyear felhasználónak saját magának kell bevallania a következő évben az adóbevallásnál.
Ez a 28% adó viszont csökkenthető vagy teljesen nullázható a magyarországi adózók számára, ha a Széfeket a Lightyear TBSZ-en belül tartja. Itt ugye várni kell 5 évet és utána vehető ki az összeg az adott TBSZ egyenlegről adómentesen.
A Lightyear TBSZ-ről, a TBSZ-el kapcsolatos gyakori kérdéseket és válaszokat ebben a cikkben találsz.
A befektetési szolgáltatásokat a Lightyear Europe AS nyújtja. Felhasználói feltételek érvényesek: lightyear.com/hu/terms. Kérjen szakszerű pénzügyi tanácsadást ha szükséges. A Lightyear nem nyújt adótanácsadást.
A cikkben olyan partner linkek találhatóak, amelyeken keresztüli regisztrálás után akár én jutalékot is kaphatok. Ha ezen keresztül regisztrálsz/vásárolsz, akkor nem fizetsz többet, sőt sokszor még így kaphatsz kedvezményt/krediteket vagy hosszabb ideig kipróbálhatod ingyen az ajánlott eszközt. FONTOS! Én csak olyan dolgokat ajánlok partner linkkel, amelyeket én is aktívan használok/használtam, előfizetek rá és teljesen pozitív véleményem van róla. 🙂
Fontos!: A cikkben leírtak csak az én tapasztalataimon alapszanak, ezekért felelősséget nem tudok vállalni. Nincs közvetlen kapcsolatom a Lightyear-rel és nem tartozok felelősséggel a szolgáltatásuk iránt! Bármilyen probléma, kérdés esetén a Lightyear ügyfélszolgálatát kell felkeresni!