Mi is az a Tartós Befektetési Számla (TBSZ)?
Itt ezt nem fogom bővebben kifejteni, mert valószínűleg, akik a CIB Bank TBSZ számlájáról keresnek információt, ők már nagyjából ismerik a TBSZ-t. Viszont ebben a cikkemben, minden információt, gyakori kérdést összegyűjtöttem a TBSZ-el kapcsolatban:
Kinek lehet jó az CIB Bank TBSZ számla?
Többen a következők miatt választhatják a TBSZ számlát a CIB Banknál:
- Van már bankszámlájuk a CIB Banknál vagy ott szeretnének bankszámlát nyitni, mert bankszámla nélkül nem lehet TBSZ-t nyitni az CIB-nél. Viszont eléggé költséges később az értékpapírszámláról pénz átvezetni a saját CIB bankszámlára is.
- Egy 1979-ben indult bank szolgáltatása.
- Van 100 ezer eurós BEVA védelem.
- Fizikailag, bármelyik CIB bankfiókban lehet a befektetési számlával kapcsolatos ügyeket is intézni.
- Főleg a Budapesti Értéktőzsdén van igény részvények kereskedésére, mert külföldi tőzsdéken (USA, EU-s tőzsdéken) kimagaslóan drága a kereskedési díj (min. 10 ezer ft/megbízás) és külön kell kérni a tőzsdék elérhetőségét.
- Ritkábban, évente csak egyszer-kétszer vásárolnak a TBSZ-en és nem havonta, kisebb összegekben.
- Nincs igény tört/töredezett részvények és ETF-ekre (tört befektetési eszközök nem elérhetőek a CIB-nél)
CIB Bank TBSZ díjai
Lejjebb több táblázatban is látni fogod a díjait, de itt is pár fontos információt kiemelnék.
A CIB Bank díjjegyzékeit ezen az oldalon találod meg.
A CIB Bank nem tartozik az olcsó szolgáltatók közé, elég sok mindenért felszámolnak díjakat.
Számlanyitási díj: Díjmentes
Normál értékpapírszámla: Díjmentes
TBSZ számla havidíja : 330 forint/hó + állomány díj
Állományi díj: 0,30% / év + kiegészítő állományi díj
Ez egy érdekes díj, mert külföldi brokereknél (pl.: Lightyear, Interactive Brokers, XTB, eToro stb…) ezt a díjat nem lehet megtalálni, nem számítanak fel ilyenért díjat.
Ez a díj a portfóliód értéke alapján számítják fel.
Ha például már 20 millió forintos értékű befektetésed van, akkor ez az állományi díj havonta 5000 forintos további díj lesz…
Fontos, hogy ahogy növekszik a befektetéseid értéke, ugye mindig arra lesz felszámítva, így ez a díj azzal együtt növekszik!
ETF-ek, részvények kereskedési díjai (vásárlás és eladás):
ETF kereskedés: 0,7%, min. 10 000 Ft
Budapesti Értéktőzsde: 0,4-0,55%, min. 150 Ft
USA – NASDAQ, NYSE: 0,70%, min. 10 000 HUF megbízásonként
Németország – XETRA: 0,7%, min. 10 000 HUF megbízásonként
Tehát, ha havonta kettő ETF-t vennél rendszeresen, összesen 200 euró értékben, akkor ennek 20 000 ft díja lesz. Így ez azoknak egyáltalán nem éri meg, akik havonta a megtakarított pénzük egy részét befektetné folyamatosan…
Más magyar bróker szolgáltatókhoz képest a legversenyképesebb díj a Budapesti Értéktőzsdén elérhető részvények kereskedése. A CIB Bank kereskedési felületén ezekhez a részvényekhez is lehet rögtön hozzáférni és ezeknek a kereskedési díja elfogadható.
Kiutalás díja: Ha van CIB bankszámlád, akkor oda is meglehetősen drága az átutalás az értékpapírszámláról: 0,82%, min. 95 Ft, max. 83 830 Ft
Ha másik banknál vezetett bankszámlára szeretnél kiutalni, akkor 0,836%, min. 97 – max 85 555 forint forint ennek a díja kiutalásonként.
Ez a legtöbb külföldi szolgáltatónál korlátlanul díjmentes vagy mondjuk havonta az első kiutalás díjmentes.
Sok más magyar banknál meg legalább a saját bankszámlára az átvezetés/átutalás az értékpapírszámláról díjmentes.
TBSZ (Maraton számla) korai megszüntetési díj: 0,5% (min. 5 000 Ft, max. 30 000 Ft) az 5 éves lekötés lejárta előtt.
Tehát, ha a TBSZ számlát esetleg 5 évnél hamarabb feltörnéd és megszüntetnéd ezzel, akkor ennek van egy külön díja.
CIB TBSZ nyitása
A CIB Banknál ügyfélnek és lakossági számládnak kell lennie, mert csak így lehet emellé értékpapírszámlát, TBSZ számlát nyitni.
CIB bankfiókban vagy online is tudsz értékpapírszámlát, TBSZ-t nyitni.
CIB Bank vs Lightyear TBSZ
A Lightyear ezért is lett nagyon népszerű Magyarországon, mert egy nagyon könnyen kezelhető felülettel rendelkezik (webböngészőben és mobil appban is) és díjmentesen, alacsony díjakon kínálja a szolgáltatásait.
Sokan így elsőnek TBSZ számlát Lightyear-en nyitottak vagy akik már több éve befektetnek más nagyobb szolgáltatóknál, amellett díjmentesen a Lightyear-en is megnyitottak egy TBSZ számlát.
| CIB TBSZ | Lightyear TBSZ | |
| TBSZ megnyitása: | Díjmentes | Díjmentes |
| TBSZ havidíj: | 330 ft/hó | Díjmentes |
| Állományi díj: | 0,3% / év + kiegészítő állományi díj | Nincs |
| ETF kereskedés díja: | 0,7%, min. 10 000 HUF | Díjmentes |
| USA tőzsdéken részvények vásárlás/eladás díja: | 0,7%, min. 10 000 HUF megbízásonként | 0,1%, legfeljebb 1 USD megbízásonként |
| EU tőzsdéken részvények vásárlás/eladás díja: | 0,7%, min. 10 000 HUF megbízásonként | Fix 1 EUR megbízásonként |
| BÉT-en kereskedés: | 0,4-0,55%, min. 150 Ft | 0,1%, min. 200 Ft + tranzakciós illeték: 0,45%, max. 20.000 Ft |
| Devizaváltás díja: | Nincs külön díja, de a CIB saját árfolyamán vált és nem lehet előre külön váltani. | 0,35% (bankközi árfolyamon vált), bármikor lehet váltani – 1-2 millió forint díjmentesen átváltható a promóciók keretében |
| Kiutalás díja: | CIB bankszámlára: 0,82%, min. 95 Ft, max. 83 830 Ft Más banknál vezetett számlára: 0,836%, min. 97 – max 85 555 forint | Díjmentes minden devizában |
| Tört részvények, ETF kereskedése: | Nincs | Elérhető |
| Készpénz kamatozása TBSZ-en: | Nincs | Elérhető, Lightyear Széfekben |
| Magyar nyelvű ügyfélszolgálat: | Igen | Igen |
| TBSZ számla bejelentése a NAV felé: | Automatikus, a szolgáltató végzi el. | A felhasználónak/ügyfélnek kell elvégeznie (pár perc alatt meg van, itt egy útmutató ehhez) |
A Lightyear-hez kettő kiemelt promóció is elérhető:
Kapcsolódó Lightyear cikkek:
Lightyear használata: Minden tudnivaló »
További szolgáltatók TBSZ összehasonlítása
| Lightyear TBSZ | Interactive Brokers TBSZ | K&H Értékpapír TBSZ | Erste Netbroker TBSZ | OTP | |
|---|---|---|---|---|---|
| Számlanyitás díj: | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| Számlavezetési díj: | 0 Ft | 2000 Ft / hó / bármennyi számla* | 349 Ft / hó / értékpapírszámla + 199 Ft / hó / TBSZ (csak start és bronz csomagban), 30 év alatt díjmentes | 350 Ft / hó / számla – max. 4 TBSZ-ig van díj | évi 0,25%, akciósan évi 0,18%, de min. 1190 Ft |
| Állományi díj: | Nincs | Nincs | 0,0125%, max. 4900 HUF / hó (csak start és bronz csomagban) | 0,015% / hó (50 millió HUF felett nincs ilyen díj) | Számlavezetési díj ez igazából |
| Kiutalások: ( a brókerhez nem kapcsolódó bankszámlára) | 0 Ft | Havi 1 ingyen, 6000 Ft/10 USD/8 EUR | 0,25% Min. 500 Ft, max. 20 000 Ft (deviza ugyanennyi) | 0,2% min. 842 Ft, max. 13 624 Ft Deviza kiutalás: 0,45% min. 500 Ft max. 15 000 Ft | 0,2%, min. 990 Ft, max. 16 022 Ft |
| Euró alapú ETF-ek: (XETRA-n kereskedett) | 0 Ft | 0,05%-tól min. 1,25 € | 0,6% vételi díj változó eladási díjakkal | 0,45% min. 7 € | 0,5% |
| EU részvények: | 1 euró | 0,05% min. 1,25 € | 0,25% – 0.4% min. 6,99 € | 0,45% min. 7 € | 0,5%, min. 7,99 € |
| USA részvények: | max. 1 $ | 0,0035 $ / részvény min. 0,35 $ | 0,25% – 0,4% min. 7,99 $ | 0,45% min. 7$ | 0,5%-tól, min. 7,99 USD |
| Devizaváltás (FX): | 0,35% | 0,2% min. 2 € | 0,3% – 1% | ~0,7% | változó összegtől és devizától függ |
* Az Interactive Brokers TBSZ havidíja minden hónapban akár teljes egészében felhasználható a kereskedési díjakra, devizaváltásokra… Így ha például veszel 3 USA részvényt, váltasz egyszer és ennek a díja nem több, mint 2000 forint, akkor nem kell fizetned ezekért pluszban.
A befektetési szolgáltatásokat a Lightyear Europe AS nyújtja. Felhasználói feltételek érvényesek: lightyear.com/hu/terms. Kérj szakszerű pénzügyi tanácsadást ha szükséges. A Lightyear nem nyújt adótanácsadást.
A cikkben olyan partner linkek találhatóak, amelyeken keresztüli regisztrálás után akár én jutalékot is kaphatok. Ha ezen keresztül regisztrálsz/vásárolsz, akkor nem fizetsz többet, sőt sokszor még így kaphatsz kedvezményt/krediteket vagy hosszabb ideig kipróbálhatod ingyen az ajánlott eszközt. FONTOS! Én csak olyan dolgokat ajánlok partner linkkel, amelyeket én is aktívan használok/használtam, előfizetek rá és teljesen pozitív véleményem van róla. 🙂
Fontos!: A cikkben leírtak csak az én tapasztalataimon alapszanak, ezekért felelősséget nem tudok vállalni. Nincs közvetlen kapcsolatom a CIB Bankkal és Lightyear-rel, nem tartozok felelősséggel a szolgáltatásaik iránt! Bármilyen probléma, kérdés esetén a CIB és a Lightyear ügyfélszolgálatát kell felkeresni!