Mi is az a Tartós Befektetési Számla (TBSZ)?
Itt ezt nem fogom bővebben kifejteni, mert valószínűleg, akik a Gránit Bank TBSZ számlájáról keresnek információt, ők már nagyjából ismerik a TBSZ-t. Viszont ebben a cikkemben, minden információt, gyakori kérdést összegyűjtöttem a TBSZ-el kapcsolatban:
Kinek lehet jó a Gránit Bank TBSZ számla?
Fontos, hogy a Gránit Banknál TBSZ-ként hivatkozik rá, mert funkcióban az, viszont nagyon limitált a befektetési lehetőség sok más TBSZ-t kínáló szolgáltatóhoz képest.
Nem lehet például európai és USA tőzsdéin ETF-eket és részvényeket venni. Kizárólag kedvező kamatozású betéteket, magyar állampapírokat, Budapesti Értéktőzsdén elérhető cégek részvényeit és a bank befeketési jegyeti/alapjait lehet venni.
Többen a következők miatt választhatják a TBSZ számlát a Gránit Banknál:
- Van már bankszámlájuk a Gránit Banknál vagy ott szeretnének bankszámlát nyitni, mert bankszámla nélkül nem lehet TBSZ-t nyitni az Gránit-nál. Valamint például díjmentesen tudnak majd kiutalni az értékpapírszámlájukról a saját Gránit bankszámlájukra.
- 2010. óta működő bank
- Teljeskörűen online lehet intézni a befektetéseket és nincs szükség fizikai bankfiókra, mert csak országon Budapesten található egy bankfiókjuk.
- Ritkábban, évente csak egyszer-kétszer vásárolnak a TBSZ-re és nem havonta, kisebb összegekben.
- Nincs igény európai, USA és más régiók tőzsdéjén elérhető ETF-ek, részvények kereskedésére, befektetésre.
- Csak a Budapesti Értéktőzsdén szeretnének részvényekbe befektetni.
- Van 100 ezer eurós BEVA védelem.
Gránit Bank TBSZ díjai
Lejjebb több táblázatban is látni fogod a díjait, de itt is pár fontos információt kiemelnék.
A Gránit Bank díjjegyzékeit ezen az oldalon és a tőzsdei befektésekhez kapcsolódóan ezen az oldalon találod meg.
A Gránit Bank nem tartozik az olcsó szolgáltatók közé, ha részvényt, befektetési alapokat vennél.
Számlanyitási díj: Díjmentes
Normál értékpapírszámla: 0 forint/hó – viszont van állományi díj, lejjebb részletezem.
TBSZ számla havidíja: 0 forint/hó – viszont van állományi díj, lejjebb részletezem.
Állományi díj: 0,10% / év
Ez egy érdekes díj, mert külföldi brokereknél (pl.: Lightyear, Interactive Brokers, XTB, eToro stb…) ezt a díjat nem lehet megtalálni, nem számítanak fel ilyenért díjat.
A Gránit Banknál a lakossági állampapírokon kívül más befektetésekre van egy 0,10% éves díj, ami arányosan havonta kerül felszámításra. Fontos, hogy ahogy növekszik a befektetéseid értéke, ugye mindig arra lesz felszámítva, így ez az állományi díj azzal együtt növekszik.
BÉT tőzsdén a kereskedési díj: Itt alapesetben a díj 0,45%, min. 349 Ft/1 EUR / 1 USD.
Viszont jelenleg is van akció, aminek a keretében 0,34, min. 349 Ft
Kiutalás díja: Mivel Gránit Bankszámlának a megléte kötelező a TBSZ nyitásához, így oda érdemes átvezetni a TBSZ-ről és az értékpapírszámláról az összeget, mert az díjmentes.
Gránit vs Lightyear TBSZ
A Lightyear ezért is lett nagyon népszerű Magyarországon, mert egy nagyon könnyen kezelhető felülettel rendelkezik (webböngészőben és mobil appban is) és díjmentesen, alacsony díjakon kínálja a szolgáltatásait.
Sokan így elsőnek TBSZ számlát Lightyear-en nyitottak vagy akik már több éve befektetnek más nagyobb szolgáltatóknál, amellett díjmentesen a Lightyear-en is megnyitottak egy TBSZ számlát.
| Gránit TBSZ | Lightyear TBSZ | |
| TBSZ megnyitása: | Díjmentes | Díjmentes |
| TBSZ havidíj: | Díjmentes | Díjmentes |
| Állományi díj: | 0,10% / év | Nincs |
| ETF vásárlás/eladás díja: | Nem lehet ETF-ekkel kereskedni | Díjmentes |
| USA tőzsdéken részvények vásárlás/eladás díja: | Nem lehet USA tőzsdéken kereskedni | 0,1%, legfeljebb 1 USD megbízásonként |
| EU tőzsdéken részvények vásárlás/eladás díja: | Nem lehet EU tőzsdéken kereskedni | Fix 1 EUR megbízásonként |
| BÉT-en kereskedés: | 0,34-0,45%, min. 349 Ft | 0,1%, min. 200 Ft + tranzakciós illeték: 0,45%, max. 20.000 Ft |
| Devizaváltás díja: | Nincs külön díja, de a Gránit Bank saját árfolyamán vált és nem lehet előre külön váltani. | 0,35% (bankközi árfolyamon vált), bármikor lehet váltani – 1-2 millió forint díjmentesen átváltható a promóciók keretében |
| Kiutalás díja: | Gránit bankszámlára díjmentes. | Díjmentes minden devizában |
| Tört részvények, ETF kereskedése: | Nincs | Elérhető |
| Készpénz kamatozása TBSZ-en: | Betétek vannak fix kamatozással | Elérhető, Lightyear Széfekben |
| Magyar nyelvű ügyfélszolgálat: | Igen | Igen |
| TBSZ számla bejelentése a NAV felé: | Automatikus, a szolgáltató végzi el. | A felhasználónak/ügyfélnek kell elvégeznie (pár perc alatt meg van, itt egy útmutató ehhez) |
A Lightyear-hez kettő kiemelt promóció is elérhető:
Kapcsolódó Lightyear cikkek:
Lightyear használata: Minden tudnivaló »
Gránit TBSZ nyitása
A Gránit Banknál ügyfélnek és lakossági számládnak kell lennie, mert csak így lehet emellé értékpapírszámlát, TBSZ számlát nyitni.
Egyszerűen, a Gránit Bank appodban meg tudod nyitni a TBSZ számládat a következő menüpontok alatt:
Menj végig a folyamaton és minimum 25 000 forintot át kell tenned a folyószámládról a TBSZ egyenlegedre, hogy azt aktiválódjon.
További szolgáltatók TBSZ összehasonlítása
| Lightyear TBSZ | Interactive Brokers TBSZ | K&H Értékpapír TBSZ | Erste Netbroker TBSZ | OTP | |
|---|---|---|---|---|---|
| Számlanyitás díj: | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| Számlavezetési díj: | 0 Ft | 2000 Ft / hó / bármennyi számla* | 349 Ft / hó / értékpapírszámla + 199 Ft / hó / TBSZ (csak start és bronz csomagban), 30 év alatt díjmentes | 350 Ft / hó / számla – max. 4 TBSZ-ig van díj | évi 0,25%, akciósan évi 0,18%, de min. 1190 Ft |
| Állományi díj: | Nincs | Nincs | 0,0125%, max. 4900 HUF / hó (csak start és bronz csomagban) | 0,015% / hó (50 millió HUF felett nincs ilyen díj) | Számlavezetési díj ez igazából |
| Kiutalások: ( a brókerhez nem kapcsolódó bankszámlára) | 0 Ft | Havi 1 ingyen, 6000 Ft/10 USD/8 EUR | 0,25% Min. 500 Ft, max. 20 000 Ft (deviza ugyanennyi) | 0,2% min. 842 Ft, max. 13 624 Ft Deviza kiutalás: 0,45% min. 500 Ft max. 15 000 Ft | 0,2%, min. 990 Ft, max. 16 022 Ft |
| Euró alapú ETF-ek: (XETRA-n kereskedett) | 0 Ft | 0,05%-tól min. 1,25 € | 0,6% vételi díj változó eladási díjakkal | 0,45% min. 7 € | 0,5% |
| EU részvények: | 1 euró | 0,05% min. 1,25 € | 0,25% – 0.4% min. 6,99 € | 0,45% min. 7 € | 0,5%, min. 7,99 € |
| USA részvények: | max. 1 $ | 0,0035 $ / részvény min. 0,35 $ | 0,25% – 0,4% min. 7,99 $ | 0,45% min. 7$ | 0,5%-tól, min. 7,99 USD |
| Devizaváltás (FX): | 0,35% | 0,2% min. 2 € | 0,3% – 1% | ~0,7% | változó összegtől és devizától függ |
* Az Interactive Brokers TBSZ havidíja minden hónapban akár teljes egészében felhasználható a kereskedési díjakra, devizaváltásokra… Így ha például veszel 3 USA részvényt, váltasz egyszer és ennek a díja nem több, mint 2000 forint, akkor nem kell fizetned ezekért pluszban.
A befektetési szolgáltatásokat a Lightyear Europe AS nyújtja. Felhasználói feltételek érvényesek: lightyear.com/hu/terms. Kérj szakszerű pénzügyi tanácsadást ha szükséges. A Lightyear nem nyújt adótanácsadást.
A cikkben olyan partner linkek találhatóak, amelyeken keresztüli regisztrálás után akár én jutalékot is kaphatok. Ha ezen keresztül regisztrálsz/vásárolsz, akkor nem fizetsz többet, sőt sokszor még így kaphatsz kedvezményt/krediteket vagy hosszabb ideig kipróbálhatod ingyen az ajánlott eszközt. FONTOS! Én csak olyan dolgokat ajánlok partner linkkel, amelyeket én is aktívan használok/használtam, előfizetek rá és teljesen pozitív véleményem van róla. 🙂
Fontos!: A cikkben leírtak csak az én tapasztalataimon alapszanak, ezekért felelősséget nem tudok vállalni. Nincs közvetlen kapcsolatom a Gránit Bankkal és Lightyear-rel, nem tartozok felelősséggel a szolgáltatásaik iránt! Bármilyen probléma, kérdés esetén a Gránit Bank és a Lightyear ügyfélszolgálatát kell felkeresni!