TBSZ kalkulátor
Ez a TBSZ kalkulátor igazából egy befektetés kalkulátor és azt szemlélteti főleg, hogy ha magyarországi adózóként TBSZ számlára fektetsz be minimum 5 évre, akkor mennyi adót is tudsz megspórolni.
A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) a 18 év feletti, Magyarországon adózó magánszemélyeknek érthető el. A fő előnye az és azért egyre népszerűbb, mert egy TBSZ számlán történő tőzsdei befektetések hozamai után nem kell adózni, az árfolyamnyereségre sincs adó. Viszont fontos az, hogy minimum 5 évig ne törd fel a TBSZ-t, tehát addig nem tudod kivenni adómentesen az esetleges hozamokat!
TBSZ-kalkulátor
Add meg a befektetett összeget, a hozamot és a futamidőt. A kalkulátor kiszámolja, mennyit takarítasz meg a TBSZ segítségével.
A terved
A kamatok a valóságban változhatnak, de a könnyebb számítás érdekében a kalkulátor azt feltételezi, hogy a megadott érték a teljes időszak alatt nem változik.
A TBSZ-ed
Számlaérték 5 év múlva
– Ft
Megtakarított adó: – Ft
| Év | TBSZ | Érték TBSZ nélkül | TBSZ lejáratig tartva | Megtakarított adó |
|---|
Tehát a magyarországi adózók számára a TBSZ használatával teljesen nullázható az adózás!
Több kereskedelmi szolgáltatónál is elérhető a TBSZ számla, de a Lightyear-nél ez jelenleg teljesen ingyenes és promóciós kóddal (ZSOLTFX) a devizaváltás is még kedvezőbb.
Tekintsd meg az átfogó cikkeimet:
Egy részletesebb kamatos kamat/befektetés kalkulátort szeretnél?
Ha részletesebb kalkulátort szeretnél, amelyben még több mező van és megadhatod azt is, ha minden évben növelnéd mondjuk 5%-al a befizetendő összeget (az inflációra is gondolsz), akkor tekintsd meg a kamatos kamat kalkulátoromat.
TBSZ-ről minden, amit tudnod kell!
Itt lejjebb a TBSZ adózásra térek ki részletesebben, de a többi fontos információt, gyakori kérdéseket ebben az átfogó TBSZ cikkemben tekintheted meg.
TBSZ adózása
Fontos, hogy az itt leírtak nem számítanak adótanácsadásnak!
A TBSZ adózásának mértéke attól is függ részben, hogy az adott TBSZ-t 2024. december 31. előtt vagy 2025-től lett megnyitva. Viszont bármelyik TBSZ-nél igaz az, hogy ha a gyűjtőév után 5 évig nem töröd fel, akkor az utána realizált hozamok teljesen adómentesek lesznek.
Adózás azoknak, akik 2024-ig nyitottak TBSZ-t
Ha 2024-ben vagy azelőtt nyitottál TBSZ-t, akkor azokra a továbbiakban is a következő adózási szabály vonatkozik:
Ha a gyűjtőév után az első 3 évben töröd fel a TBSZ-t és realizálsz hozamot, akkor 15% SZJA adó vonatkozik a nyereségre és 0% a Szocho adó.
Ha a 4. vagy 5. évben töröd fel, akkor már 10% lesz az SZJA és 0% a Szocho adó.
Ha meg letelik az 5 év, akkor utána adómentes az esetleges hozam.
Adózás azoknak, akik 2025-től nyitnak TBSZ-t
2025-től megnyitott TBSZ-ekre változtattak az adózási szabályokon és mértékén. Már nem csak SZJA, hanem Szocho adó is van, ha idő előtt törnéd fel a számlát és realizálnál hozamot.
Ha 2025-ben vagy utána nyitsz TBSZ-t, akkor azokra a következő adózási szabály vonatkozik:
Ha a gyűjtőév után az első 3 évben töröd fel a TBSZ-t és realizálsz hozamot, akkor 15% SZJA adó vonatkozik a nyereségre és 13% a Szocho adó.
Ha a 4. vagy 5. évben töröd fel, akkor már 10% lesz az SZJA és 8% a Szocho adó.
Ha meg letelik az 5 év, akkor utána adómentes az esetleges nyereség.
Fontos az is, hogy egy normál értékpapírszámlán részvényekbe, ETF-ekbe fektetve, majd hozamot szerezve 15% SZJA adót kell megfizetni, ott továbbra sincs Szocho adó.
Viszont, ha ezeket TBSZ-en veszed meg, majd idő előtt feltöröd, akkor már lesz rá Szocho adó is. Így fontos az, hogy ha 2025-től TBSZ-en fektetsz be, akkor próbáld elkerülni azt, hogy 5 évnél hamarabb feltöröd, mert ha hozamod lenne, akkor arra lesz Szocho adózás is.
Fontos, hogy a Szocho-nak ilyen befektetéseknél, ahogy kamatoknál is, nincs felső fizetési határa, nincs egy maximuma, így korlát nélkül kell megfizetni!
Ezt sokan keverik, mert más bevételeknél a szociális hozzájárulási adó felső fizetési határa, azaz a szocho plafon mindig az adott évben hatályos legkisebb munkabér havi összegének a 24-szerese.
Ez viszont nem vonatkozik a tőzsdei és kamat hozamokra.
A befektetési szolgáltatásokat a Lightyear Europe AS nyújtja. Felhasználói feltételek érvényesek: lightyear.com/hu/terms. Kérjen szakszerű pénzügyi tanácsadást ha szükséges. A Lightyear nem nyújt adótanácsadást.
A cikkben olyan partner linkek találhatóak, amelyeken keresztüli regisztrálás után akár én jutalékot is kaphatok. Ha ezen keresztül regisztrálsz/vásárolsz, akkor nem fizetsz többet, sőt sokszor még így kaphatsz kedvezményt/krediteket vagy hosszabb ideig kipróbálhatod ingyen az ajánlott eszközt. FONTOS! Én csak olyan dolgokat ajánlok partner linkkel, amelyeket én is aktívan használok/használtam, előfizetek rá és teljesen pozitív véleményem van róla.