N26 Bank: Minden, amit tudnod kell (2024-ben)

Fontos, hogy az N26-ra Magyarországról, magyar lakcímmel nem lehet regisztrálni! Jelenleg több európai országban lehet N26 fiókot nyitni, a cikkben ezeket felsorolom.

Mi is az a N26?

Az N26 online bankot (N26 = Number 26), a mai formájában 2016-ban alapították Németországban, ma is Berlinben van a központja a cégnek. 2013-ban elindult pénzügyi startup cégből fejlődött ki a mai struktúrája, az évek alatt több befektetést is kapott, így tudott egyre jobban növekedni. Jelenleg kizárólag az európai országokra koncentrálnak, ma már az egyik legértékesebb európai online bank. Az elmúlt években sok energiát és pénzt fordítottak a szabályozottság elérésére. Egyik nagy előnye az is, hogy a német banki licenccel rendelkezik, mint minden más német bank, így az N26 ügyfelei vagyonát/számláit védi a német betétbiztosítási alap 100 ezer euróig (ez olyan, mint Magyarországon az OBA, az Országos Betétbiztosítási Alap).

Jelenleg összesen 1500-an dolgoznak az N26-nál. Csak online elérhető a bank, mobil applikáción és internet böngészőben/asztali gépen is be lehet lépni az ügyfélfiókba.

Mely országokban lehet N26 bankszámlát nyitni?

Ausztria, Belgium, Dánia, Észtország, Finnország, Franciaország, Németország, Görögország, Izland, Írország, Liechtenstein, Luxemburg, Hollandia, Norvégia, Lengyelország, Portugália, Szlovákia, Szlovénia, Spanyolország, Svédország, Svájc.

Az országok listája időközönként frissülhet, így az N26 ezen oldalán tudod megnézni a frissítéseket, valamint én is próbálom mindig frissíteni itt a cikkemben.

Kinek lehet jó az N26 online bank?

Azoknak, akik gyorsan és kényelmesen akarnak nyitni egy online bankszámlát. Nem kell bemenned egy bankfiókba, nem kell a lakcímedről igazolást benyújtanod stb… Ha munkát vállalnál egy országban, ahol elérhető az N26 szolgáltatás, akkor gyorsan tudsz egy lokális bankszámlát nyitni és arra akár meg is kaphatod a fizetésedet. Persze utána nyithatsz más banknál is számlát, de ez egy gyors és ingyenes megoldás lehet. Ha külföldre utazol, akkor meg ingyen tudsz például készpénzt, eurót felvenni ATM-ekből, míg a kereskedelmi bankoknál ez plusz díjba kerülhet.

Az N26 szolgáltatásai, termékei és funkció országonként eltérhet! Én a cikkemben egy Németországban megnyitott N26 fiókot mutatok be, amelynek alap funkciói más országoktól nem tér el. További termékekbe, szolgáltatásokba nagyon részletesen nem fogok belemenni, de ahova tudok, az N26 oldalára vezető linkeket beteszem a cikkbe.

N26 előnyei

Nincsenek havidíjak

Ha az ingyenes Standard csomagot választod, akkor nincs regisztrációs díj és nincs havidíja a csomagnak. Fizikai bankkártyát nem kötelező igényelned, MasterCard virtuális kártyát viszont ingyen kapsz a csomaghoz, amit tudsz használni online fizetésekhez, de üzletekben is tudsz érintéssel fizetni az NFC-vel ellátott telefonoddal/okosóráddal. Google Wallet-ben (Google Pay) vagy Apple Pay-ben is hozzá tudod adni a virtuális kártyádat.

Ingyenes értesítések minden fizetésről, utalásról

Van egy szuper applikációja is az N26-nak, amibe könnyen be tudsz lépni, de ha nincs is megnyitva az app, akkor is mindenről kapsz értesítést. Itt nem kell havonta a kiküldött SMS-ek után fizetned, nincs is SMS, csak értesítések vannak.

N26 felhasználók/ismerősök egymás közt ingyen utalhatnak

Az N26 felhasználók egymást közt rögtön és díj nélkül tudnak pénzt küldeni. Az app-ban a ‘Send money’ ikonra kell menned, majd válaszd a MoneyBeam opciót. Ezen belül tudsz küldeni és kérvényezni N26 felhasználótól/ismerőstől összeget.

Ingyenes készpénzfelvételi lehetőség

Az N26 csomagodtól függően havonta megadott számban tudsz készpénzt felvenni díj nélkül ATM-ekből, valamint egyes üzletekben. A regisztrált országban van ez a havi limit, az országon kívül bármelyik eurózónában található országban korlátlanul lehet készpénzt felvenni. Erről ebben a fejezetben írtam bővebben.

Meg tudod keresni térképen a megfelelő ATM-eket is. Menj a ‘Cards’ menüpontban, majd az ‘ATM Locator’ opciót válaszd. Kapcsold be a GPS-t is a telefonodon, így a környéken megjelennek a térképen az ATM-ek.

Készpénz befizetési lehetőség az N26 számládra

Sok online bank közül az N26 egyik nagy előnye lehet az, hogy elérhető a készpénzbefizetés. Ehhez a CASH26 szolgáltatást kell használni. Több országban, megadott üzlethálózatoknál tudsz készpénzt felvenni és feltölteni az N26 számládra. Erről ebben a fejezetben írtam bővebben.

Német, spanyol és olasz IBAN számlaszám

Az N26 három ország helyi IBAN számát tudja adni, ami függ a regisztráció elején megadott lakcímtől. Ha Spanyolországban regisztrálsz, akkor ES kezdetű, ha Olaszországban, akkor IT kezdetű IBAN bankszámlaszámot fogsz kapni. Minden más ország esetén DE kezdetű IBAN bankszámlaszámot fogsz kapni. Igazából ennek akkora jelentősége nem szokott lenni, sok országban tudnak eurót a SEPA rendszeren keresztül díj nélkül utalni országok számlái között. De előfordulhat, hogy pár esetben hasznos lehet, ha például a fizetést az adott országban csak helyi bankszámlára tudják utalni vagy egyes szolgáltatások kifizetéséhez is helyi számlaszámra van szükség stb…

Hitelkártya igényléshez használható bankszámla

Saját tapasztalatom alapján Németországban könnyen, online, teljesen díjmentesen lehet hitelkártyát igényelni, amihez például egy német bankszámlát kérhetnek és ez lehet a N26 bankszámla.
Én Németországban a TF Banknál (ez egy svéd online bank) igényeltem Mastercard Gold hitelkártyát, teljesen díjmentes, nincsen havidíja és 51 nap van arra, hogy kamatok nélkül rendezni lehessen a fennálló hitelt. (nekem itt német vagy más bankszámlát nem is kellett megadnom…)

Autóbérléshez például kell nekem legtöbbször hitelkártya, de itt még díjmentes utasbiztosítás is jár, van több pénzvisszatérítéses (cashback) akció, például most Booking.com oldalon szállásfoglalásokra 6% jár vissza a kifizetett összegből.

N26 hátrányai

Magyarországon még nincs jelen a N26 online bank

Magyarországi lakcímmel nem lehet regisztrálni az N26 szolgáltatásba, igaz ha magyarként egy olyan országba költözöl, ahol az N26 elérhető, akkor be fogsz tudni regisztrálni, mert a magyar okmány adatokat, adószámot stb… elfogadja a rendszer. A megadott lakcímet, postai címet sem kell igazolnod és ennek csak akkor lesz jelentősége, ha esetleg egy fizikai bankkártyát igényelsz, egyébként mást nem küldenek neked a megadott címre.

Nincs több devizájú számla

Ahogy a Revolut vagy Wise esetében lehet több devizában is egyenleget nyitni, az N26 fiókodban egyféle, eurós egyenleged lesz és ehhez kapsz IBAN bankszámlaszámot is. Utalni tudsz az egyenlegedről más országokba, más devizákban is. Erről itt írtam a cikkben.

Biztonságos az N26? Mennyire van biztosítva az ott tartott pénzed?

Az elmúlt években sok energiát és pénzt fordítottak a szabályozottság elérésére és fejlesztésére.

Német banki licenccel rendelkezik, mint minden más német bank, így az N26 ügyfelei vagyonát/számláit védi a német betétbiztosítási alap 100 ezer euróig (ez olyan, mint Magyarországon az OBA, az Országos Betétbiztosítási Alap).

A cégnél 1500-an dolgoznak, Berlinben található a központja.

Az N26 legutóbbi pénzügyi jelentései 2021-ig elérhetőek. 2021-ben mínusz 172,4 millió euró adózott eredménnyel zárta az évben, tehát pénzügyileg veszteséges volt a cég, miközben a bevétele növekedett, 182,4 millió euró volt. A nagyobb mínusz – a cég szerint – a szabályozási megfelelésre fordított kiadásoknak tudható be. Az N26 oldalán elérhető ez a pénzügyi jelentés.

A neobankok körében nem ritka az, hogy több év után sem termelnek profitot. Ilyen a Revolut is, ami még nagyobb ügyfélbázissal és bevétellel rendelkezik, de profitot még nem tudott felmutatni. De ezek a cégek nagyon sok befektetést kapnak, amelyből rengeteg fejlesztést és sok mást fizetnek ki és az első években nem a legfontosabb szempont a profit, sokszor ezért is tudják lentebb tartani a díjakat, sok mindenért nem kell fizetni még az ingyenes csomagban sem. A Wise esetében például sok mindenért kell fizetni, nincs is annyi szolgáltatás, termék, előfizetéses csomagok, de a cég évek óta nyereséges és az angol tőzsdén is jelen van.

Tehát a német betétbiztosítással eléggé biztonságban érezhetjük magunkat az N26-nál, de szerintem minden esetben, bármelyik banknál is vagyunk, mindig próbáljuk diverzifikálni a vagyonunkat és ne egy helyen tároljunk, fektessünk be mindent.

N26 csomagajánlatok

Az N26 ingyenes csomagja mellett választhatóak havidíjas csomagok is. Az N26 oldalán itt megtalálod az összehasonlításokat, gyorsan átláthatod a csomagok közti különbségeket, de itt is a fontosabb dolgokat kiemelem.

N26 Standard csomag – Ingyenes

Mikor érdemes ezt a csomagot választanod (szerintem)?
Ha az elsődleges célod gyorsan és könnyen online bankszámlához jutni, utalást fogadsz, valamint végzel. Nincs szükséged extra funkciókra és biztosításokra, havonta nem veszel fel gyakran készpénzt. Regisztrálj itt erre a csomagra »

Fizikai bankkártya díja: 10 euró

Virtuális kártya díja: Ingyenes

További fizikai kártya igénylése: Nincs lehetőség

Ingyenes pénzfelvétel száma ATM-ből havonta: 3

Chat-en elérhető ügyfélszolgálat: Igen

Telefonon elérhető ügyfélszolgálat: Nem

Komplex utazási biztosítás (egészségügyi ellátásra, utazás törlésére, COVID-19-re, repülésre, poggyászokra): Nem

Mobilitás biztosítás (autó megosztó szolgáltatás bérlésre, elektromos bicikli és roller bérlésre): Nem

Téli sportokra biztosítás: Nem

Autóbérlésre biztosítás: Nem

Mobiltelefonra biztosítás: Nem

Maximum 10 alszámla létrehozása a fiókban, mindegyik egyedi IBAN bankszámlaszámmal: Nem

Alszámlák közös használata más N26 felhasználókkal: Nem

Aprópénz spórolás funkció: Nem

N26 Smart csomag – 4,90 euró / hó

Mikor érdemes ezt a csomagot választanod (szerintem)?
Ha az elsődleges célod gyorsan és könnyen online bankszámlához jutni, utalást fogadsz és végzel, de szeretnél több elérhető funkciót is használni. Több alszámlára is szükséged van, de biztosításokat nem vennél igénybe. Regisztrálj itt erre a csomagra »

Fizikai bankkártya díja: Ingyenes

Virtuális kártya díja: Ingyenes

További fizikai kártya igénylése: 10 euró egy plusz kártya rendelése

Ingyenes pénzfelvétel száma ATM-ből havonta: 5

Chat-en elérhető ügyfélszolgálat: Igen

Telefonon elérhető ügyfélszolgálat: Igen

Komplex utazási biztosítás (egészségügyi ellátásra, utazás törlésére, COVID-19-re, repülésre, poggyászokra): Nem

Mobilitás biztosítás (autó megosztó szolgáltatás bérlésre, elektromos bicikli és roller bérlésre): Nem

Téli sportokra biztosítás: Nem

Autóbérlésre biztosítás: Nem

Mobiltelefonra biztosítás: Nem

Maximum 10 alszámla létrehozása a fiókban, mindegyik egyedi IBAN bankszámlaszámmal: Igen

Alszámlák közös használata más N26 felhasználókkal: Igen

Aprópénz spórolás funkció: Igen

N26 You csomag – 9,90 euró / hó

Mikor érdemes ezt a csomagot választanod (szerintem)?
Minden funkciót, kiegészítőt szeretnél, valamint az évben gyakran utazol, így utazásokhoz biztosításokra is szükséged van. Regisztrálj itt erre a csomagra »

Fizikai bankkártya díja: Ingyenes

Virtuális kártya díja: Ingyenes

További fizikai kártya igénylése: 10 euró egy plusz kártya rendelése

Ingyenes pénzfelvétel száma ATM-ből havonta: 5

Chat-en elérhető ügyfélszolgálat: Igen

Telefonon elérhető ügyfélszolgálat: Igen

Komplex utazási biztosítás (egészségügyi ellátásra, utazás törlésére, COVID-19-re, repülésre, poggyászokra): Igen

Mobilitás biztosítás (autó megosztó szolgáltatás bérlésre, elektromos bicikli és roller bérlésre): Igen

Téli sportokra biztosítás: Igen

Autóbérlésre biztosítás: Nem

Mobiltelefonra biztosítás: Nem

Maximum 10 alszámla létrehozása a fiókban, mindegyik egyedi IBAN bankszámlaszámmal: Igen

Alszámlák közös használata más N26 felhasználókkal: Igen

Aprópénz spórolás funkció: Igen

N26 Metal csomag – 16,90 euró

Mikor érdemes ezt a csomagot választanod (szerintem)?
Nagyon egyedi, fém bankkártyát használnál és minden elérhető funkcióra szükséged van. Nem csak utazásokra, hanem extra kiegészítő biztosításokra is szükséged van. Regisztrálj itt erre a csomagra »

Fizikai bankkártya díja: Ingyenes

Virtuális kártya díja: Ingyenes

További fizikai kártya igénylése: 10 euró egy plusz kártya rendelése

Ingyenes pénzfelvétel száma ATM-ből havonta: 8

Chat-en elérhető ügyfélszolgálat: Igen

Telefonon elérhető ügyfélszolgálat: Igen

Komplex utazási biztosítás (egészségügyi ellátásra, utazás törlésére, COVID-19-re, repülésre, poggyászokra): Igen

Mobilitás biztosítás (autó megosztó szolgáltatás bérlésre, elektromos bicikli és roller bérlésre): Igen

Téli sportokra biztosítás: Igen

Autóbérlésre biztosítás: Igen

Mobiltelefonra biztosítás: Igen

Maximum 10 alszámla létrehozása a fiókban, mindegyik egyedi IBAN bankszámlaszámmal: Igen

Alszámlák közös használata más N26 felhasználókkal: Igen

Aprópénz spórolás funkció: Igen

N26 MasterCard bankkártya – Virtuális kártya igénylése

Elsőnek is ide kattintva regisztrálnod kell az N26-ra, ami ingyenes. Add meg a kért adatokat, menj végig a lépéseken. Azon ne lepődj meg ha le kell fotóznod a személyi igazolványodat, selfie képet kell készíteni magadról. De az N26-nél egy élő ügyfélszolgálatos igazolás is lesz, tehát telefonodról élő kapcsolatba lépsz egy ügyfélszolgálati munkatárssal, aki kéri azt, hogy a személyigazolványodat az arcod mellé tarts, hajlítsd meg az igazolvány kártyáját stb… végig fog vezetni a folyamaton és segíteni fog, pár perces folyamat.

Fizikai kártya igénylése:

Az ingyenes Standard csomagban egy fizikai MasterCard típusú bankkártyát tudsz igényelni, amelynek díja 10 euró. Ezt nem kötelező megrendelned a regisztráció után, csak az ingyenes MasterCard virtuális kártyát is használhatod.

Ha bármelyik havidíjas N26 csomagot választod, akkor az első fizikai MasterCard típusú bankkártyát ingyen kapod és van lehetőséged több kártyát is rendelned, 10 euró lesz a díja. Virtuális kártyát természetesen itt is kapsz.

Virtuális kártya igénylése:

Ha az ingyenes Standard csomagban vagy, akkor egy virtuális kártyát kapsz. Ha valamelyik havidíjas csomagot választod, akkor további virtuális kártyát kapsz, így két virtuális kártyát tudsz használni.

Sajnos egyszer használatos kártyát (disposable card), olyan virtuális kártyát nem kínál az N26, amelynél minden fizetés után a kártyaadatok megváltoznak.

N26 egyenleg feltöltése

Mindegyik opciónál az N26 app-ba lépj be, a főoldalon nyomj az ‘Add money’ opcióra és válaszd ki, hogy milyen módszerrel szeretnél pénzt hozzáadni az egyenlegedhez.

Top-up, bankkártyás feltöltés

Ez a ‘Add money instantly’ opció.

Egy másik bankkártyáddal fel tudod tölteni az egyenlegedet. Ez egy bankkártyás tranzakció lesz. Egyszerre 20 és 150 euró közötti összeget tudsz így feltölteni, de havonta maximum 450 eurót.

A legelső ilyen kártyás, top-up befizetés ingyenes lesz, de utána 3% a díja. Sajnos nem havonta kapod meg ezt az ingyenes feltöltési lehetőséget, hanem egyszer, a legelső alkalommal…

Beutalással

Ez a ‘Bank transfer’ opció.

A saját N26 IBAN bankszámládra tudsz utalni eurót egy másik bankszámláról. Ide saját és más bankszámlájáról is be tudsz utalni. A fizetésedet is tudod ide kérni.

CASH26

Az N26-nál elérhető egy olyan készpénz befizetési opció is, hogy partner üzletekben tudsz készpénzt befizetni a számládra, ez a CASH26.

Jelenleg ez Németországban, Ausztriában, Spanyolországban és Görögországban érhető el.

Az app-ban elsőnek menj a ‘Cards’ menübe, majd válaszd ki a CASH26 opciót, utána válaszd ki, hogy készpénzt feltölteni (Deposit), ezután kapni fogsz egy kódot, ami 10 percig érvényes. Ezt kell bemutatnod az adott CASH26 partner üzletben és elvégzik a tranzakciót.

Ennek a díja: 1,5%
Tehát 100 euró befizetése 1,5 euróba fog kerülni.

További információt, mely üzletláncokban elérhető a CASH26, mik a limitek, ezen az oldalon találsz.

Több mint 30 devizában utalhatsz kedvező árfolyamon és díjon a Wise segítségével

Az N26 rendszerébe integrálták a Wise-t, tehát a Wise által kínált kedvező árfolyamon és díjon tudsz más devizában utalni más devizájú számlákra.

Egyszerűen tudsz elvégezni más devizában utalásokat:

1. Az N26 app-ban lépj a ‘Send Money’ pontra és válaszd ki a ‘Foreign Currency Transfer’ opciót.
2. Add meg az összeget, amennyit utalnál és válaszd ki, hogy milyen devizába váltanád át és utalnád. Ekkor meg fog jelenni a váltás és küldés díja, mindent fennálló díjat látni fogsz az utalás véglegesítése előtt.
3. Majd add meg a kért bankszámla adatokat, ahova utalnál és véglegesítsd az utalást.

Készpénzfelvétel és készpénz befizetés

Készpénzfelvétel ATM-ből:

A csomagoktól és országoktól függ, hogy mennyiszer tudsz ingyen készpénzt felvenni.

Németországi N26 ügyfelek az ingyenes Standard csomagban havonta háromszor tudnak ingyen felvenni Németországban ATM-ből készpénzt (afelett 2 euró készpénzfelvételenként a díj). De mivel az N26-nak nincs saját ATM-je, így más bankok ATM-ből kell felvenni készpénzt, amelyek díjat felszámolhatnak. Igaz Németországban van olyan, sok helyen megtalálható bank ATM (mint a Sparkasse banké), amelynél ingyenes a készpénzfelvétel más kártyákkal is (N26, Wise, Revolut stb…). Más eurózónás országokban viszont korlátlanul ingyenes a készpénzfelvétel, ami utazások során nagyon jól jöhet. A havidíjas N26 csomagoknál a havi ingyenes készpénzfelvételi szám ötre és nyolcra növekszik a csomagtól függően.

Eurózónán kívüli országokban minden készpénzfelvételre 1,7%-os díjat számolnak fel.

További információkat ezen az oldalon találsz.

Meg tudod keresni térképen a megfelelő ATM-eket is. Menj a ‘Cards’ menüpontban, majd az ‘ATM Locator’ opciót válaszd. Kapcsold be a GPS-t is a telefonodon, így a környéken megjelennek a térképen az ATM-ek.

CASH26-el készpénzfelvétel és készpénzfeltöltés üzletekben:

Az N26-nál elérhető egy olyan készpénzfelvételi és készpénzbefizetési opció is, hogy partner üzletekben tudsz készpénzt felvenni vagy betenni a számládra, ez a CASH26.

Jelenleg ez Németországban, Ausztriában, Spanyolországban és Görögországban érhető el.

Az app-ban elsőnek menj a ‘Cards’ menübe, majd válaszd ki a CASH26 opciót, utána válaszd ki, hogy készpénzt feltölteni (Deposit) vagy felvenni (Withdraw) szeretnél, ezután kapni fogsz egy kódot, ami 10 percig érvényes. Ezt kell bemutatnod az adott CASH26 partner üzletben és elvégzik a tranzakciót.

A készpénz feltöltésnek van díja, ami 1,5%.

További információt, mely üzletláncokban elérhető a CASH26, mik a limitek, ezen az oldalon találsz.

N26 ügyfélszolgálat elérhetősége

Jelenleg ezeken a nyelveken elérhető az ügyfélszolgálat email-ben vagy chaten: angol, német, spanyol, francia, olasz

További kapcsolati adatokat, email címet ezen az oldalon találsz.

GYIK

A cikkben olyan partner linkek találhatóak, amelyeken keresztüli regisztrálás után akár én jutalékot is kaphatok. Ha ezen keresztül regisztrálsz/vásárolsz, akkor nem fizetsz többet, sőt sokszor még így kaphatsz kedvezményt/krediteket vagy hosszabb ideig kipróbálhatod ingyen az ajánlott eszközt. FONTOS! Én csak olyan dolgokat ajánlok partner linkkel, amelyeket én is aktívan használok/használtam, előfizetek rá és teljesen pozitív véleményem van róla. 🙂

Fontos!: A cikkben leírtak csak az én tapasztalataimon alapszanak, ezekért felelősséget nem tudok vállalni. Nincs közvetlen kapcsolatom a N26 Bankkal és nem tartozok felelősséggel a szolgáltatásuk iránt! Bármilyen probléma, kérdés esetén az N26 ügyfélszolgálatát kell felkeresni!